物価高に負けない資産形成の記録
投稿日：2024年9月7日 更新日：
1億円ある状態で支出をいくらまで増やせるかシミュレーションします。
前提条件は；
・初年度の金融資産は1億円
・投資対象はS&P500 (リスク20%・リターン7%)
・毎年取り崩す額を変えて40年後の金融資産がマイナスになる確率（破産確率と呼びます）を計算
リスク資産（S&P500)の価格は幾何ブラウン運動に従うと仮定。詳細は過去記事を参照。実際に確率分布を作成してそこから破産確率をはじきます。結果は次の通り。
取り崩しがない場合の破産確率はほぼ0％。もしも毎年400万円取り崩す場合は50%を超えるので危険水域と思います。
少し安全サイドをとって毎年300万円取り崩すとします。税金20%を引くと240万円です。仮に40年間働き続けるとして年間手取りが600万円であれば、合計840万円、月換算で70万円使えることが分かります。
家賃の目安が年収の3割と言われているので、70万円x3割=21万円。
都内駅チカで広めの家を借りるにはちょっと厳しい結果です。
参考：
記事が役に立ったらクリックお願いします↓
執筆者：chandra11
関連記事
GPIFの運用収益率だけみても意味がない。GPIFが掲げる「目標」を理解するのが大事。
GPIF (年金積立金管理運用独立行政法人)の運用結果は開示されるたびにニュースになりますが、GPIFが何を目標として運用しているのかをちゃんと語っている報道は実はすくないんじゃないかな …
現代ポートフォリオ理論。分散投資でリスクが下がる理由を説明する。
「卵を1つの籠に盛るな」というのは投資の格言。投資する際に複数の銘柄に投資することでリスクを下げることを意味しています。 ただし卵を複数の籠に持っただけではリスクを下げることはできません …
前回の記事でS&P500の1年リターンの変動を見てみました。これは1950年1月以降のデータを使って1年リターン[%]を算出したものです。 このデータを加工して、1年リターンの1 …
日本国憲法（昭和二十一年憲法）第２５条 第１項 すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。 健康で文化的な生活を営むにはカネが必要です。毎日バランスの良い食事を取るに …
効率的ポートフォリオは分散を最小化してリターンを最大化する。
「リスク 神々への反逆」からの引用。 「ポートフォリオ選択」におけるマーコビッツの目的は、「期待収益率を望ましいものと考えると同時に、収益の分散を望ましくないものと考える」ような投資家の …
