物価高に負けない資産形成の記録
投稿日：2024年9月7日 更新日：
1億円ある状態で支出をいくらまで増やせるかシミュレーションします。
前提条件は；
・初年度の金融資産は1億円
・投資対象はS&P500 (リスク20%・リターン7%)
・毎年取り崩す額を変えて40年後の金融資産がマイナスになる確率（破産確率と呼びます）を計算
リスク資産（S&P500)の価格は幾何ブラウン運動に従うと仮定。詳細は過去記事を参照。実際に確率分布を作成してそこから破産確率をはじきます。結果は次の通り。
取り崩しがない場合の破産確率はほぼ0％。もしも毎年400万円取り崩す場合は50%を超えるので危険水域と思います。
少し安全サイドをとって毎年300万円取り崩すとします。税金20%を引くと240万円です。仮に40年間働き続けるとして年間手取りが600万円であれば、合計840万円、月換算で70万円使えることが分かります。
家賃の目安が年収の3割と言われているので、70万円x3割=21万円。
都内駅チカで広めの家を借りるにはちょっと厳しい結果です。
参考：
記事が役に立ったらクリックお願いします↓
執筆者：chandra11
関連記事
2023年も終わり。 今年はS&P500が25%上昇したこともあり、Buy&Holdで資産を大きく増やすことができました。 今日時点でインデックスファンドのリターンは85 …
日本株式インデックスの面白い分析が出ていたので引用。要点だけ抜粋。 ・理論株価はEPS (1株当たりの純利益)と比例する。（過去記事参照) ・予想EPSが高ければS&P500も高 …
資産シミュレーションするのにChatGPTはかなり使えます。色々複雑な条件を言葉で指示してもしっかり計算してくれます。マイホーム買うか賃貸で暮らすか、資産形成の観点でシミュレーションして …
S&P500にレバレッジをかける投資方法は、過去記事でも色々考察してきました。簡単にまとめると、 ・レバレッジを大きくかけるほどリターンの確率分布が大きく広がるので、将来超高リタ …
日経ウーマンさんに取材して頂きました。2025年8月号の「金融資産3000万円 無理なく増やした人たち」に私の資産運用方法が掲載されています。 私の資産運用の考え方は当ブログで繰り返し発 …
