資産運用

平均的なサラリーマンの生涯貯金額とライフサイクル投資

投稿日:2020年2月21日 更新日:




 

私が名著だと思っている「ライフサイクル投資術」は、今手元にある現金をベースに株式比率を計算するのではなく、生涯の貯金額をベースに株式比率を計算しろと説いています。

例えば30歳で手元に5万ドルあるとして、株式比率を80%にするために4万ドルの株を買う。これは間違い!退職する65歳までに手に入れる貯金額を現在価値に換算した12万ドルも加えた17万ドルが手元にあるとみなして、そのうちの80%に相当する14万ドル分の株をレバレッジをかけて買いなさいと。これがライフサイクル投資術が説く株式を市場に最大限晒す方法です。(ただしレバレッジは最大2倍として14万ドルに近づけるように株を買う、が本書の正確な主張)

【レビュー】ライフサイクル投資術を図解しながら読み解いていく

 

では収入が平均的なサラリーマンの生涯貯金額はいくらか?ライフサイクル投資を実践するためにどのように株を買っていくべきかを計算してみました。

平均的なサラリーマンの平均年収は441万円。前の記事でもやったように平均年収441万円の島根銀行の年収推移を利用します。

 

引用:年収ガイド

Sponsored Link



 

年収推移は次の通りです。運用開始時は30歳で年収は330万円、52歳で最高額の570万円まで上がります。運用は59歳で終了するとします。

 

年収に対する貯蓄率は10%とします。30年間の貯金額は1377万円。

30歳時点で貯金が300万円とすると、これに生涯貯金額の1377万円を加えると合計1677万円です。

このリーマンの資産における株式比率を79% (※)とした場合、36歳までレバレッジを2倍にし、44歳まで徐々にレバレッジを1まで下げて、あとは59歳までレバレッジなしで運用すればいいことが分かります。それが下の図です。

(※) RPA=2相当。詳しくは記事を参照。

このとき年利3%で運用すると仮定すると、資産は30年後に3300万円まで増やせます。

 

ライフサイクル投資と普通の積立投資を比較したのが下の図です。レバレッジありがライフサイクル投資、レバレッジなしが積立投資。ライフサイクル投資では30年後資産が3300万円ですが、積立投資では2930万円。ライフサイクルの方が若いうちにレバレッジをかけて運用したおかげで資産を370万円資産を増やすことができました。

 

関連記事:

【レビュー】ライフサイクル投資術を図解しながら読み解いていく

平均的なサラリーマンが年利5%で30年間運用した結果

 

オレは平均的なサラリーマンじゃねぇという方はこちら↓

にほんブログ村 株ブログ 米国株へにほんブログ村 株ブログ インデックス投資へ

-資産運用

執筆者:


  1. アバター deds より:

    たった200万円のためにリスク取るんだ

    • chandra11 chandra11 より:

      コメントありがとうございます。

      そう!平均的なリーマンならたった200万円なんですよ ww
      というわけで私はやってません ww 興味はあるんですがねぇ。。。

comment

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

関連記事

GAFAMを除いたS&P495のパフォーマンス

  S&P500からGAFAM (Google, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft)を除いた残りの495銘柄からなる指数 (S&P495) …

私が投資で学んだことは「不確実性への対処方法」。リスク管理は仕事・生活に応用出来て汎用性が高い。

  インデックス投資を開始して2年半近くが経過しました。 投資を始めた当初は、投資関連の書籍やニュース記事を読むことで経済や金融に詳しくなることを資産運用の副次的な効果として期待していました …

リスクを考慮せずに投資を語るのは問題外だな ww マーコビッツから学ぶことから始めようか。

  「リスク (神々への反逆)」からの抜粋。レビュー記事はコチラ。 マーコビッツは従順に図書館に行き、腰を下ろして本を読み始めた。この本の最初の文章が彼に魔法をかけた。 すなわち、「現在の市 …

AI投資するよりもインデックス投資で十分

  チャンドラです。   日本経済新聞の記事によると、資産運用に人工知能 (AI)を利用する金融系企業が増えているそうです。 野村アセットは機関投資家向けにAIを投資判断に活用した …

2019年5月の資産公開 | 2421万円(S&P500下落で28万円減)

Sponsored Link チャンドラです。   2019年5月の資産運用状況を公開します。 合計資産は24,216,946円で前月より28万円減少しました。   履歴: 201 …


チャンドラです。

都内在住の30代前半サラリーマンです。このブログではインデックス投資の利点、運用成績、運用シミュレーションや金融工学の記事を公開していきます。

メディアインタビュー記事:こちら

投資運用成績は:こちら

投資を始めた理由は:こちら

お問い合わせは:こちら


にほんブログ村 株ブログ インデックス投資へ

にほんブログ村 株ブログ 米国株へ