資産運用

インデックス投資の信託報酬は0.1%安いとどれだけ得するか?

投稿日:




 

チャンドラです。

 

私はインデックス・ファンドに積立投資しています。

インデックス・ファンドを選ぶうえで重要なのは信託報酬の低さです。信託報酬とは、投資信託を保有する代わりに支払う管理料のことです。純資産額の数%かかることが一般的です。

例えば私が投資しているeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の信託報酬は業界最安レベルで、0.162%です。資産100万円なら信託報酬は1620円です。

インデックス・ファンドの販売会社の販売競争は激化していて、信託報酬は年々引き下げられています。それこそ0.1%の争いです。

信託報酬は安ければ安いほど得です。それでは信託報酬が0.1%安いと運用結果にどれだけ影響するのでしょうか?

 

<ケース1>

年利5%のファンドに毎月3万円を30年間投資する場合を考えてみましょう。信託報酬が0.1%、0.2%、0.3%の評価金額を比べてみます。結果は次のようになりました。

投資金額:1,080万円

評価金額 (0.1%): 2,466万円

評価金額 (0.2%): 2,422万円

評価金額 (0.3%): 2,379万円

 

信託報酬が0.1%のファンドの成績は0.2%よりも44万円高いことが分かります。そして0.3%よりも87万円高くなります。

 

<ケース2>

次は毎月5万円を30年間投資する場合を考えてみます。結果は次のようになりました。

投資金額:1,800万円

評価金額 (0.1%): 4,111万円

評価金額 (0.2%): 4,037万円

評価金額 (0.3%): 3,965万円

 

例えば信託報酬が0.1%のファンドの成績は0.2%よりも74万円高いことが分かります。そして0.3%よりも146万円高くなります。

 

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信託報酬が0.1%安いと運用結果にどれくらい差が出るのか見てみました。

年利5%のファンドに毎月3万円投資する場合の結果をもう一度。

0.2% → 0.1%:プラス44万円

年利5%のファンドに毎月5万円投資する場合の結果は、

0.3% → 0.1%:プラス74万円

 

信託報酬0.1%の差は大したことがないので、ファンドはさっさと選んだ方がいい、と言いたかったところですが、

0.1%の差はかなり大きい

ということが分かりました。

分かり切ったことですが、

必ず信託報酬が安いファンドを選びましょう

 

それでは。

 

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チャンドラです。

東京在住の30代前半会社員でエンジニアとして働いています。エリート外国人のお客さん相手に日々奮闘中。6年間で貯めた2000万円を元手にインデックス投資を始めました。

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