チャンドラです。
私は企業型確定拠出年金で資産を運用しています。
会社の規定で毎月16,000円を運用しています。
法令によると拠出額の上限は27,500円です。
確定拠出年金は節税効果があるので、会社によって上限16,000円に抑えられているのは納得いかないのですが、まあしょうがないと割り切って、コツコツ積み立てています。
ちなみに毎月16,000円積み立てることによる、1年間の節税効果は57,600円でした。
60,000円近くも返ってくるなんて、本当に素晴らしい制度だと思います。
企業型確定拠出年金は年に1回だけ配分比率を変更することができます。
私のこれまでの配分は次の通りでした。
年金インデックスファンド日本株式: 40%
三井住友・DC外国株式インデックス：30%
三菱UFJ・DC新興国株式インデックス：30%
ちなみに配分比率の根拠は・・・テキトーです。
毎月の掛け金も微々たるものだし、確定拠出年金以外でS&P500などにも投資しているので、興味のない日本株にも試験的に投資してみようか、ぐらいの気持ちで積み立てています。
で、上の配分比率で15か月近く積み立てたのですが、結果は次の通りでした。
全体でみると約3,000円のマイナスでした。
先進国株式は約4,000円のプラス。新興国株式は約1,300円のマイナス
注目すべきは日本株式の約5,500円のマイナス。
ここ1年のTOPIXのチャートは下の通りです。
2018年夏ぐらいまでは順調でしたが、その後2018年末に大きく下げた後はダラダラと1600円近辺をさまよっています。
本当に冴えないです。日本株は。
一方の米国S&P500は2018年末に大きく株価を下げた後、またジリジリ上昇を続け、最近また史上最高値を記録しました。
というわけで、配分比率は次のように変えました。
年金インデックスファンド日本株式: 40% → 20%
三井住友・DC外国株式インデックス：30% → 40%
三菱UFJ・DC新興国株式インデックス：30% → 40%
日本株式はもうやめようかとも思っていましたが・・・
なんとなく切り捨て辛いんですよね・・・
「卵は１つのカゴに盛るな」
リスク分散を表す言葉です。
まあ日本株が将来上がる可能性もゼロではないので、月2,000円と少額ですがボチボチ積み立てておきます。
それでは。
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